‘อิสรภาพทางการเงิน’ เป็นเป้าหมายของใครหลายๆ คน ซึ่งไม่ได้หมายความว่าต้องเป็นมหาเศรษฐีมีเงินล้นฟ้า แต่คือการที่มีรายได้จากสินทรัพย์หรือการลงทุนมากกว่าค่าใช้จ่ายประจำ
ซึ่งการลงทุนก็มีหลากหลายรูปแบบ อายุที่ต่างกันรับความเสี่ยงได้ไม่เท่ากัน และมีเป้าหมายทางการเงิน ข้อจำกัด รวมถึงเงื่อนไขไม่เหมือนกัน นั่นทำให้สัดส่วนความเสี่ยงสำหรับการลงทุนต่างกัน แล้วแต่ละช่วงอายุควรลงแบบไหน ไปดูแนวทางกันครับ
วัยก่อนทำงาน (ต่ำกว่า 21 ปี)
วัยก่อนทำงานเป็นวัยที่ยังไม่มีรายได้เป็นของตัวเอง รายได้ส่วนใหญ่มาจากครอบครัว และรายจ่ายส่วนใหญ่ก็เป็นการจับจ่ายใช้สอยส่วนตัว ดังนั้นการลงทุนที่เหมาะสมคือนำเงินไปฝากในบัญชีออมทรัพย์หรือฝากประจำ หรือซื้อประกันชีวิตและประกันอุบัติเหตุ
วัยเริ่มต้นทำงาน (21 – 30 ปี)
วัยเริ่มต้นทำงานเริ่มมีรายได้เป็นของตัวเอง มีความสามารถในการรับความเสี่ยงได้สูง ความรับผิดชอบยังไม่มาก หากลงทุนผิดพลาดก็ยังมีโอกาสแก้ตัว ดังนั้นการลงทุนที่เหมาะสมคือการลงทุนระยะสั้นเพื่อเก็งกำไรมากกว่าการหวังผลตอบแทนที่คงที่และสม่ำเสมอ เช่น หุ้น กองทุนรวม กองทุนทางเลือก คริปโตเคอเรนซี่ เป็นต้น แต่ก็ต้องไม่ลืมที่จะลงทุนระยะยาว เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ
วัยสร้างตัว (31 – 40 ปี)
วัยที่ทำงานมาแล้วระยะหนึ่ง เริ่มมีความก้าวหน้าและมั่นคงในเส้นทางอาชีพ มีรายได้ที่สูงขึ้น แต่ก็มีคค่าใช้จ่ายมากขึ้นตามมาด้วย เนื่องจากเริ่มมีครอบครัวที่ต้องดูแล ดังนั้นควรมีเงินฝากสำรอง และลดสัดส่วนการลงทุนที่มีความเสี่ยงลง เน้นลงทุนระยะยาวเพื่อสร้างสินทรัพย์และให้ผลตอบแทนค่อนข้างแน่นอน เช่น หุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานดี กองทุนรวม ทองคำ เป็นต้น
วัยกลางคน (41 – 55 ปี)
วัยกลางคนเป็นวัยที่มีหน้าที่การงานมั่นคง แต่มีภาระความรับผิดชอบน้อยลง จึงมีความสามารถในการลงทุนสูง แต่ด้วยอายุที่มากขึ้นทำให้ความสามารถในการรับความเสี่ยงจึงน้อย ต้องเริ่มคำนึงถึงแผนทางการเงินหลังวัยเกษียณ ดังนั้นการลงทุนควรเน้นการลงทุนที่มีผลตอบแทนค่อนข้างแน่นอนและมีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ เป็นต้น
วัยเกษียณ (55 ปีขึ้นไป)
วัยเกษียณเป็นวัยที่ไม่มีรายได้ ใช้เงินสะสมในวัยทำงานมาใช้จ่าย หรือใช้เงินบำเหน็จบำนาญ กองทุนประกันสังคมมาใช้ เริ่มปลอดภาระจากค่าใช้จ่ายต่างๆ แต่ค่ารักษาพยาบาลก็เพิ่มขึ้นตามวัยและสุขภาพ ดังนั้นเป้าหมายการลงทุนที่สำคัญคือรักษาเงินต้น หรือลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความมั่นคงสูง
ที่มา